El IRPH hace referencia de manera genérica al Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios. En un principio existían dentro de este índice, varios subtipos: IRPH de Cajas, IRPH de banco y IRPH del conjunto de entidades. Pero a día de hoy, el que subsiste es el denominado IRPH del conjunto de entidades: “Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre concedido por el conjunto de entidades de crédito”.
De acuerdo con la definición que da el Banco de España se calcula aplicando “la media simple de los tipos de interés medios ponderados de las operaciones de préstamo con garantía hipotecaria de plazo igual o superior a tres años para la adquisición de vivienda libre iniciadas o renovadas por los bancos. “
El hecho de que los datos de las entidades financieras sean los que sirvan para fijar el índice que se aplicará a sus propios préstamos ha generado muchas polémicas y recelo entre los consumidores. Junto a esto, el dato objetivo de que prácticamente siempre ha supuesto un sobrecoste para las hipotecas vinculadas al IRPH con relación a las vinculadas al Euribor, que son la inmensa mayoría. Si se va la gráfica de ambos índices , se puede comprobar como un prestatario cuya hipoteca esta referenciada al IRPH ha pagado más que otro con una hipoteca idéntica vinculada al Euribor.
Para poder reclamar hay que comprobar que a su hipoteca le están aplicando este índice, normalmente por ser el índice de referencia principal. Otras veces aparece como un índice sustitutivo pero que se está aplicando, esto sucede cuando el índice de referencia principal es el extinguido irph de cajas o bancos.
Se trata de buscar en la hipoteca y encontrar una cláusula muy similar a esta:
También se puede dar una redacción como la de la siguiente imagen, en realidad, se trata de redacciones muy similares. También señalar que en muchas hipotecas aparecían referencias al irph de Cajas o bancos y como sustitutivo al de entidades. Por lo que una vez que en el año 2012, deja de publicase estos subtipos de IRPH, pasa a aplicarse el de entidades. En este caso, ambas disposiciones serian nulas por no superar los controles de incorporación y transparencia.
Si tiene una Escritura de préstamo Hipotecario que está vinculada al IRPH y quiere que nuestro equipo de abogados expertos en reclamación del IRPH, revise su hipoteca, contacte con LexIberia Servicios Jurídicos y analizaremos minuciosamente las cláusulas de su hipoteca.
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